二套最多贷25年首套低于9折的利率早已绝迹

　　北京房贷进一步收紧后……

　　春节刚过完，银行便再度对北京的房贷政策“下手”。在去年“9·30”政策之后，近日北京地区各家银行普遍将二套房贷款最高年限调低，且多家银行已经开始执行。

　　30年缩至25年

　　二套房贷款年限收缩

　　“现在银行二套房贷款的最长年限，已经都从30年缩短到了25年。”招商银行北京分行的工作人员向北京晨报记者表示，新规是从本周三刚刚开始执行。

　　昨日，记者走访多家北京地区的银行发现，交通银行、兴业银行、广发银行等多家银行均已将二套房贷的最长年限，缩短至25年，但二套房贷款利率，仍普遍维持在基准利率上浮1.1倍的水平上。

　　对于银行集体缩短二套房贷款年限，一位银行内部人士透露，这源于前几日银行业自律协会对各家银行下发了一份内部通知，该通知要求各家成员银行将二套房贷的最长期限缩短至25年。

　　在伟嘉安捷企划经理吴昊看来，该政策对于二套房贷款所产生的实际影响只能算得上是“不痛不痒”，但对于市场的心理预期影响较大。

　　“从30年缩短至25年，每个月大概只多还款几百元，但总体算下来贷款人应还利息则会相应减少。”吴昊表示，在实际操作购房中，二套房购买者大多不会将资金贷款到30年，且提前还款者较多。

　　实际上，银行理论上房屋贷款期限最长为30年，但也因人而异、因房而异。一位银行人士向北京晨报记者介绍，房龄越高，按揭贷款的期限就会越短。以房龄30年以上的二手房为例，银行普遍不做按揭贷款，但也根据房屋地段及价值各有所异。而贷款人的年龄也是影响商业按揭贷款期限长短的重要因素，50周岁以上的贷款人贷款期限普遍只有10年左右，不少银行不接受65岁以上的房屋按揭贷款人。

　　二套界定现分歧

　　认不认贷各银行执行不同

　　所谓二套房贷款，是指针对第二套住房的按揭房贷，但是在记者走访银行时发现，当下银行对于二套房贷的界定政策并不一致：认不认贷成了银行政策的最大分歧点。

　　一位股份制银行工作人员介绍说，现在银行仅针对二套房贷款期限做出调整，其他房贷政策并未出现变动，也并未收到北京户口房贷均算二套房的政策。“如果名下无房，贷款人将已有房贷还清，贷款还能按照首套房贷政策执行。”

　　不过，另一家股份制银行工作人员则表示，银行早已开始实行“认房又认贷”的政策，即便是名下无房，但在银行有房贷记录的，也要按照二套房的政策执行。

　　根据去年“9·30”政策，北京地区的二套房政策较此前有所改变。除了利率仍维持基准利率1.1倍以外，二套房还被划分为普通住宅及非普通住宅，其中普通住宅首付比例为最低50%，而非普通住宅首付比例为最低70%。但并未对是否既认房又认贷做出明确说明。